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從事企業(yè)保險近10年，有很多經營企業(yè)的朋友和我咨詢過關于給員工買哪些保險最合適。一般來說，企業(yè)員工保險有工傷險、意外險、雇主責任險這幾種，那么到底哪種合適你的企業(yè)呢，下面由我來給大家解讀一下這幾種保險的區(qū)別。

首先呢，我們來說說工傷險，

工傷保險的繳納和賠付不僅關乎企業(yè)員工，更關乎企業(yè)自身。作為企業(yè)管理人員，經常會產生這樣的困惑：退休返聘人員、農民工、臨時工及實習生可能會發(fā)生工作相關的意外，但又無法繳納工傷保險；新入職員工未及時加入工傷保險，在此期間發(fā)生工傷的費用，無法由工傷保險基金支付等等類似的用工風險。

那么有很多朋友會問，交了工傷險還購買其他保險干嘛？那是因為，雇主責任險等其他商業(yè)保險下面幾點是工傷保險做不到的。

1,工傷保險是是依據《社會保險法》以及《工傷保險條例》的規(guī)定，國家為保護受傷職工利益而創(chuàng)設的一種社會保障措施，它不以盈利為目的。為勞動者繳納工傷保險是用人單位的一種法定義務。如果單位沒有為勞動者繳納工傷險，一旦勞動者發(fā)生工傷，將由用人單位承擔工傷保險責任。

2,人身意外傷害險屬于商業(yè)保險，是人身險的一種，保險人和受益人都是職工。用人單位為勞動者繳納了意外險，可視為單位對勞動者的一種福利，一旦職工發(fā)生且保險合同中約定的理賠事項，由保險公司向職工賠償。但是意外險不能用來抵扣工傷保險責任，也就是說工傷職工在獲得工傷保險待遇的同時，又可以獲得意外險的賠償。

3,雇主責任保險，是財產險的一種。這種保險的被保險人和受益人均為投保保險的用人單位，保險金用人單位可以自由支配，如可以用來抵扣工傷保險責任中用人單位應當向職工賠償的金額。

因此，由于用人單位參加工傷保險是法定的義務，因此是否參加雇主責任險這類的商業(yè)保險，要根據自身的情況有選擇地參加，建議可以適當投保人身意外險和雇主責任險，程度規(guī)避用工風險，以求企業(yè)與員工的利益最大化。

這個給大家推薦一款性價比較高的雇主責任險-雇主心安。

該雇主責任險的特點是，保費低于大多數保險公司，品牌知名度高，中國人保，可按月繳納，賠償額度高達80萬，理賠速度快，最快幾天完成理賠。

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