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【星火同光摘要】近期廣州等一線城市的首套個人住房按揭貸款利率上浮，引發(fā)市場關(guān)注。星火同光人士獲悉，開年以來個人房貸利率持續(xù)上漲，并且銀行對貸款投放較為審慎。
近期廣州等一線城市的首套個人住房按揭貸款利率上浮，引發(fā)市場關(guān)注。往年到一季度末貸款額度才會緊張，今年是總行控制額度，銀行資金價格水漲船高?？紤]到房地產(chǎn)調(diào)控仍從緊，房地產(chǎn)相關(guān)貸款受到的影響很大，預(yù)計未來利率可能繼續(xù)上浮。
資金成本上升疊加非標(biāo)回表導(dǎo)致銀行的資本金壓力上升，將促使貸款利率上行，今年個人房貸利率上漲是大概率事件。同時，銀行信貸資金可能更多地流向先進(jìn)制造業(yè)、普惠金融、小微企業(yè)等領(lǐng)域。在零售業(yè)務(wù)方面，銀行為了提高資產(chǎn)收益率，可能加大信貸資源向信用卡、消費(fèi)金融等領(lǐng)域投放的力度。
預(yù)計，一線城市和熱門二線城市的房貸利率可能局部上浮15%左右，但不會出現(xiàn)按揭貸款利率大幅上升的情況。由于監(jiān)管的因素，非剛性需求已無法落地，現(xiàn)在一線和二線城市的購房需求基本上是剛性需求。對于剛性需求，利率不可能無限上漲，還需要控制在合理水平。
今年信貸額度緊張，大部分企業(yè)已接受貸款利率上漲的現(xiàn)實。盡管房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)往往能接受利率上浮30%甚至更高的水平，但總行審批非常嚴(yán)。
長期辦理天津貸款的我們了解到，目前房地產(chǎn)企業(yè)的批貸次序是靠后的。只有在銀行信貸額度實在有富余時，才可能給它們批貸。
以往銀行的非標(biāo)投資很多流向城投公司與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。在目前從嚴(yán)監(jiān)管的格局下，回表難度很大。在非標(biāo)回表幾乎不可能的情況下，將采取減少資產(chǎn)的方式來應(yīng)對。房地產(chǎn)領(lǐng)域一直是監(jiān)管部門重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險領(lǐng)域，今年房地產(chǎn)相關(guān)貸款肯定持續(xù)收縮。
目前商品房銷售和個人購房貸款余額增速均已從高點(diǎn)開始回落。參照以往經(jīng)驗，預(yù)計二者都將在2018年達(dá)到底部。不過，由于2017年的不少個人房貸可能已批貸但未放貸，預(yù)計2018年一季度個人房貸仍可能以一定的規(guī)模投放，并不會馬上萎縮。
房地產(chǎn)貸款不再受銀行追捧，現(xiàn)在會先看是不是“中國制造2025”的項目或其他先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，一些符合政策導(dǎo)向的棚改項目也受到銀行青睞。
【星火同光后記】從事天津貸款咨詢的我們認(rèn)為，通常銀行上半年的信貸額度會較下半年寬松，但從目前市場的整體環(huán)境看，信貸額度相對緊張，整體流動性并不是很寬松。未來銀行信貸會更多流向國家政策支持的領(lǐng)域；個人貸款方面，汽車貸款和信用卡貸款均有較大提升空間。
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